广西金融机构助力小微公司发展

在支持小微企业方面,农业银行重庆分行以标准化、个性化、制度化为方向,向小微企业提供简式贷、智动贷、厂房贷、应收账款质押贷款、个人生产经营贷款等多种金融产品,并实行一次调查、…

支持新型城镇化建设
农行重庆分行全面支持城镇集群发展和三峡库区后期扶持项目建设,包括43个城镇化建设项目及渝广高速公路等基础设施项目。通过投放三峡移民后期扶持项目贷款,…

中新网潍坊9月8日电
近年来,山东金融机构深入践行普惠金融服务理念,通过拓宽融资渠道、创新产品、优化服务机制等方式助推小微企业发展。截至8月末,农行潍坊分行单户授信1000万及以下小微企业贷款余额达5.2亿元。2018年以来,累计为140户小微法人客户投放信贷资金4.7亿元。

为贯彻国务院及央行、银监会金融服务小微企业的各项要求,农业银行近年来充分发挥服务小微企业的传统优势,不断完善小微企业信贷服务体系,积极推动实体经济结构调整和转型升级。截至2013年9月末,农业银行小微企业贷款余额达7827亿元,比年初增长19.3%,支持客户超24万户,贷款增速和增量连续4年实现“两个不低于”。

在支持小微企业方面,农业银行重庆分行以标准化、个性化、制度化为方向,向小微企业提供简式贷、智动贷、厂房贷、应收账款质押贷款、个人生产经营贷款等多种金融产品,并实行一次调查、一次审查、一次审批的一站式服务,单独配置信贷规模。目前,该行小微企业本外币贷款增速高于全行贷款平均增速7.5个百分点。

www.3659699.com,支持新型城镇化建设

成立不过4年的潍坊华以农业科技有限公司,迅速成长为一家占地近4万平米,集科研、生产、旅游、孵化为一体的生态农业示范园区。据该公司董事长王春林介绍,该公司快速成长为水培工厂技术的独角兽企业,离不开农业银行持续的金融支持。“从成立到现在,公司凭借土地使用权作抵押,已争取农行2000万元的贷款支持。”

为明确服务重点,完善信贷政策制度,农业银行今年相继出台了《小微企业信贷业务管理办法》、《小微企业授信管理办法》和《小微企业信用等级评定补充规定》,从基本制度、综合管理制度、信贷产品制度三个层面为小微企业量身打造了一套专门的信贷政策制度,支持小微企业加快发展。

在支持民生领域方面,农业银行重庆分行按照重庆市委、市政府办好22件民生实事的总体要求,信贷支持建设11万套、面积达783万平方米的保障性住房,帮助约50万城市中低收入群体解决了住房问题。

农行重庆分行全面支持城镇集群发展和三峡库区后期扶持项目建设,包括43个城镇化建设项目及渝广高速公路等基础设施项目。通过投放三峡移民后期扶持项目贷款,重点支持了忠县派森百、巫山双神旅游、云阳盐化等库区现代农业、特色优势产业发展和新农村建设。

位于潍坊市昌乐县的山东中铁华盛机械有限公司主要从事输电和通信铁塔、电气化铁路钢柱的研发和生产,该公司相关负责人刘国庆告诉记者,随着研发投入加大和生产线增加,资金短缺问题成为公司发展瓶颈。农行潍坊分行组建专门团队,在最短时间内评级授信,仅用不到10个工作日,为公司发放了1000万元小企业简式快速贷款。“有农行的资金支持,产品的科技含量不断提升,我们已成为国家电网、铁道部、建设部等单位的定点生产厂家。”

为拓宽信贷服务范围,解决小微企业信贷业务门槛高、准入难的问题,农业银行采取调整准入标准、下放分类权限等措施,对小微企业客户准入予以政策倾斜,将客户分类权限全部授予一级分行及以下,进而将更多小微企业客户纳入农业银行信贷服务范围。

支持小微企业

据农行潍坊分行相关负责人介绍,近年来,该行优先支持高端制造产业、高科技产业等小微企业技术创新和产品升级,结合企业的差异性特点,有针对性地提供简式快速贷款、智动贷、厂房贷、发票融资等特色产品,满足创新型小微企业多样化融资需求,初步形成了融资融信、理财增值、支付结算、代理业务为一体的综合服务体系。

针对小微企业规模小、资产少,通常难以在银行获得较高信用评级的实际情况,农业银行适当降低小微企业评级标准值,提高基准评级,调整有关政策,使评级方法更加契合小微企业经营特点,一大批第二还款来源充足、实际风险较低的小微企业的评级结果得到显著改善。

农业银行重庆分行以标准化、个性化、制度化为方向,向小微企业提供简式贷、智动贷、厂房贷、应收账款质押贷款、个人生产经营贷款等多种金融产品,并实行一次调查、一次审查、一次审批的一站式服务,单独配置信贷规模。目前,该行小微企业本外币贷款增速高于全行贷款平均增速7.5个百分点。

政银合作升级为金融机构服务小微企业拓宽了路径。山东三羊榛缘生物科技公司创始人魏本欣告诉记者,随着该公司榛子产业规模不断扩大,田园综合体日渐成型,企业对周转资金的需求也在增加。由于没有足额抵押物,申请贷款几乎“跑断了腿”。农行潍坊分行借助政府对自主创新型企业扶持政策,适时利用“微易贷”产品,通过与政策性担保公司风险共担,为公司发放了500万元贷款。

为解决小微企业授信难的问题,农业银行对不同类型、不同发展阶段的小微企业“量体裁衣”,创新设计了“订单法”、“收入法”、“现金流法”等7种授信额度核定方式,丰富实用的授信方法更加贴近市场、贴近客户、贴近需求。

支持民生领域

“‘微易贷’为小微企业核定500万元以下可循环的贷款额度,通过政策性担保公司、政府风险补偿金等方式提供担保,改变了过去银行贷款必须全部提供抵押的做法。”潍坊分行普惠金融事业部负责人孙井池介绍说,针对小企业缺乏有效抵押物的特点,该行加强与税务、科技、财政等部门的业务合作,推广微易贷、税银通、科创贷等政府增信类产品,建立完善了政府扶持、多方参与、市场运作的信贷担保机制,实现了担保方式多样化。

针对小微企业信贷需求“短、小、频、急”的特点,农业银行进一步简化业务办理流程,小微企业办理简式贷、厂房贷等标准化信贷产品时,授信用信可同时办理;小微企业除增量授信及中长期贷款以外的信贷业务可不经会议审议;微型企业的小额信用需求,可通过个人信贷业务通道办理,手续更加简单,贷款更加便捷。

农业银行重庆分行按照重庆市委、市政府办好22件民生实事的总体要求,信贷支持建设11万套、面积达783万平方米的保障性住房,帮助约50万城市中低收入群体解决了住房问题。

孙井池称,农行潍坊分行于2017年10月建立普惠金融组织体系并设立普惠金融事业部,进一步加强资源倾斜,优化经营机制,做实普惠金融服务。该行不断打造差异化的小微企业金融政策制度与业务流程,完善小微企业客户准入、风险分类、信用评级、资本计量、审查审批、业务授权等方面的政策和机制,不断改善小微企业金融业务经营环境。

按照专业经营、精细运作的原则,农业银行实行客户下沉战略,小微企业营销、调查、审查审批均在二级分行及以下完成。目前,农业银行在各一级分行特别是二级分行信贷审查审批中心设立专业的小微企业审查团队,专职负责小微企业信贷业务审查审批工作,实现了“一次调查、一次审查、一次审批”,有效提高了审查审批工作效率和质量。

坚持因地制宜、因企制宜,潍坊分行积极落实小微客户准入限时办结制度,对授信1000万以下且不属于严重过剩产能行业的小微企业,实施免分类且不纳入行业限额管控范围。孙井池说,通过按月配置专项贷款规模,对普惠型小微企业贷款实施利率优惠,开辟了小微企业金融服务“绿色”通道,实行“一次调查、一次审查、一次审批”的“信贷工厂”服务模式。

针对供应链、商圈、产业集群内的小微企业群体,农业银行专门创新金融服务模式,以优质大中型核心企业为依托,对其上下游小微企业通过“批量授信”模式进行批量营销、批量上报、批量审批业务,实行“信贷工厂”式运作。

为了加强风险管理,农业银行强化对小微企业“三品、三表”的分析和应用,建设互联网融资平台挖掘企业经营信息,解决信息不对称问题,要求信贷调查、审查、审批、用信及贷后管理各环节进一步明确风险管理责任,确保贷款安全。

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